Μετά την πρόσφατη έκτη διαδοχική μείωση βασικών επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ) οι δόσεις των στεγαστικών δανείων, αναμένεται να μειωθούν περαιτέρω. Από τον Ιούνιο του 2024, το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ έχει μειωθεί από 4% σε 2,5%, οδηγώντας σε σημαντική μείωση του κόστους χρηματοδότησης για τους δανειολήπτες.
Η μείωση των επιτοκίων μεταφράζεται σε αισθητή ελάφρυνση των μηνιαίων δόσεων. Για παράδειγμα, ένα στεγαστικό δάνειο ύψους 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 30 ετών παρουσίασε την εξής εξέλιξη:
Ιούνιος 2024: Επιτόκιο 4%, μηνιαία δόση 620,93 ευρώ. Οκτώβριος 2024: Επιτόκιο 3,25%, μηνιαία δόση 559,66 ευρώ.
Μάρτιος 2025: Επιτόκιο 2,5%, μηνιαία δόση 528,90 ευρώ. Συνολικά, η μηνιαία δόση μειώθηκε κατά 92,03 ευρώ, προσφέροντας ετήσιο όφελος 1.104,36 ευρώ για τον δανειολήπτη.
Ωστόσο οι συστημικές τράπεζες προχώρησαν σε ξαφνική αύξηση των επιτοκίων στα στεγαστικά δάνεια τον Ιανουάριο, παρά τη μείωση επιτοκίων όπου θα περίμενε κανείς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να μετακυλίουν τις μειώσεις στους δανειολήπτες.
Ειδικότερα και σύμφωνα με τα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος (ΤτΕ), τον Ιανουάριο καταγράφηκε μείωση τόσο στα καταναλωτικά όσο και τα επιχειρηματικά δάνεια, ωστόσο οι μόνες αυξήσεις επιτοκίων ήρθαν στα στεγαστικά δάνεια, κάτι που μπορεί να αποδοθεί στην έναρξη του προγράμματος «Σπίτι μου 2».
Πρόκειται για το πρόγραμμα που επιδοτεί το 50% του επιτοκίου με κονδύλια του Ταμείου Ανάκαμψης, με συνολικό προϋπολογισμό 2 δισ. ευρώ, και οι τράπεζες έσπευσαν να εκμεταλλευτούν ακόμα μία φορά, αυξάνοντας το μέσο επιτόκιο κατά 31 μονάδες βάσης στο 3,90%.
Θυμίζουμε οτι μόνο το 2024 τα καθαρά κέρδη των τεσσάρων συστημικών τραπεζών ανήλθαν σε 4,532 δισ. ευρώ έναντι 3,645 δισ. ευρώ το 2023, αυξημένα κατά 24,33%.
Η Εθνική παρουσίασε το 2024 καθαρά κέρδη 1,158 δισ. από 1,106 το 2023 (+5%), η Alpha Bank κέρδη 860,9 εκατ. ευρώ εκατ. (+9,32%), η Eurobank 1,448 δισ. ευρώ από 1,140 δισ.(+27,02%) και Πειραιώς κέρδη 1,066 δισ. από 788 εκατ. το 2023 (+35,28%).
Τα καθαρά έσοδα από τους τόκους:
Έφθασαν τα 8,597 δισ. ευρώ, 8,093 δισ. ευρώ το 2023 (+6,23%). Η Εθνική πέτυχε καθαρά έσοδα από τόκους 2,356 δισ. (+4,11%), η Πειραιώς 2,088 δισ. (+4,24%), η Eurobank 2,507 δισ. (+15,32%) και η Alpha Bank 1,646 δισ. ευρώ (-0,72%).
Την ίδια ώρα τα καθαρά έσοδα προμηθειών για τις τέσσερις τράπεζες ανήλθαν στα 2,149 δισ. ευρώ από 1,845 δισ. τη προηγούμενη χρήση (+16,48%).
Εκτός ομως από τα στεγαστικά, η μείωση των επιτοκίων επηρεάζει και τα καταναλωτικά δάνεια. Για παράδειγμα, ένα καταναλωτικό δάνειο ύψους 10.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 5 ετών παρουσίασε μείωση της μηνιαίας δόσης από 234,24 ευρώ σε 223,86 ευρώ, προσφέροντας ετήσιο όφελος 124,56 ευρώ.
Διαβάστε επίσης:
ΕΝΦΙΑ: «Ραβασάκια» για 7 εκατ. ιδιοκτήτες ακινήτων – Πότε καταβάλλεται η πρώτη δόση
